Ђ редитна€ истори€ї: о новых изменени€х в Ѕ » фото
Ѕанки Ѕанки

Ђ редитна€ истори€ї: о новых изменени€х в Ѕ »


ћарианна ћаксимова, финансист с практическим банковским стажем с 2006 года, кандидат экономических наук. Ќа сегодн€шний день —оветник ”правл€ющего филиалом одного из российских банков.

¬ам отказали в кредите, ссыла€сь на плохую кредитную историю, а вы даже и кредитов то никогда не брали? “ак действительно случаетс€, и паниковать определенно рано. —реднемес€чное количество запросов со словами Ђ редитна€ истори€ї в яндексе составл€ет 728 801 раз. Ёто значит, что более 24 293 раз ежедневно. Ќаболевша€ тема. ј потому начнем с азов.

 редитна€ истори€ - это совокупность сведений о ваших взаимоотношени€х с чужими деньгами. ¬ ней содержитс€ информаци€ о том, куда вы обращались за деньгами и что конкретно просили (сколько, с какой целью и на какой срок), также указываетс€ и вс€ информаци€ лично о вас и ваших текущих кредитах: срок, сумма, ставка и даже банк, который этот кредит выдал, воврем€ ли вы оплачивали взносы. ¬се эти сведени€ легко размещаютс€ на нескольких листах ј4 в виде таблиц. —начала информаци€ о самом заемщике, затем набор сведений по каждому кредиту с указанием его статуса: действует или закрытый, и далее истори€ запросов.

≈сли вы одновременно сделаете большое количество запросов на кредиты в разные банки, то это тоже отразитс€ в отчете и может стать одним из негативных факторов при прин€тии решени€ банка о выдаче. ’ранитс€ така€ информаци€ на защищенных серверах в бюро кредитных историй (Ѕ »). ¬ –оссии их несколько, по статистике самые распространенные ЌЅ » и ќ Ѕ. “акже есть отдельные бюро кредитных историй у —бербанка и Ѕанка –усский стандарт, есть бюро Ёквифакс. ¬озможно, существуют и другие, но лично € с ними не сталкивалась.

–анее, в Ѕ » отражалс€ каждый запрос, который банк мог сделать по собственной инициативе, и это вредило заемщикам: ведь сторонний банк мог подумать, что все запросы св€заны с обращени€ми за кредитами. ј если клиент Ђбегаетї по банкам, значит у него проблемы. ѕо новым правилам с 1 €нвар€ 2022 года в отчетах будут отображатьс€ только запросы, сделанные непосредственно при подаче за€вок на кредит.

“акже новые правила предписывают создать дл€ каждого заемщика единый кредитный рейтинг во всех Ѕ ». ѕредусматриваетс€ четыре градации: низкий, средний, высокий и очень высокий. Ћибо отсутствие кредитной истории как таковой. ¬ отчетах Ѕ » теперь должны указывать какой именно фактор в данных повли€л на увеличение или снижение кредитного рейтинга заемщика.

Ќиже € размещаю пример отчета из бюро ЌЅ » и ќ Ѕ, запрошенный в 2021 году.

Ќачнем с ЌЅ »: первый лист содержит персональные данные о заемщике и общую сводку о его кредитной истории (сколько всего кредитов, сколько действующих и погашенных, сколько запросов всего и за последнюю неделю, информацию о банкротстве)

Ђ редитна€ истори€ї: о новых изменени€х в Ѕ » ‘ото 1

Ќа следующих листах расположен пример информации непосредственно о кредитах (также мы видим градацию отметок о платежах):

Ђ редитна€ истори€ї: о новых изменени€х в Ѕ » ‘ото 2


Ђ редитна€ истори€ї: о новых изменени€х в Ѕ » ‘ото 3

» последний раздел Ц это информаци€ о запросах в банки. ≈сли стоит 0, как в данном примере, то сотрудник банка не стал указывать параметры кредита, либо Ѕ » запрашивали не банки Ц а те сторонние лица, которым человек дал письменное согласие на просмотр его кредитной истории (например, при устройстве на работу).

Ђ редитна€ истори€ї: о новых изменени€х в Ѕ » ‘ото 4

ј вот пример отчета из ќ Ѕ:

Ђ редитна€ истори€ї: о новых изменени€х в Ѕ » ‘ото 5

»нформаци€ расположена аналогично.

Ђ редитна€ истори€ї: о новых изменени€х в Ѕ » ‘ото 6

≈сли какой-то раздел не имеет информации, то страница выгл€дит так:

Ђ редитна€ истори€ї: о новых изменени€х в Ѕ » ‘ото 7

Ѕывает, когда отчет о кредитной истории не находитс€, это говорит о том, что в запросе допущена ошибка, либо этот запрос делаетс€ впервые. ≈сли ваш случай второй, то система выдаст чистый отчет Ѕ ».

 аждый человек имеет право на один бесплатный запрос в каждое из существующих бюро кредитных историй каждые 6 мес€цев. –еализу€ эту возможность, ¬ы можете быть убеждены, что в вашей кредитной истории все в пор€дке. ¬едь никто не отмен€ет человеческий фактор.

Ќа моей пам€ти был случай, когда банк перепутал заемщиков и совершенно непричастному человеку в отчет вписали сведени€ о банкротстве. » очень хорошо, что тот в справочных цел€х запросил свой отчет о кредитной истории и заметил ошибку. ѕришлось писать письмо в банк, потом отправл€ть обращение со справкой из банка в Ѕ » дл€ уточнени€ сведений. ¬ итоге ошибку устранили. Ќо если представить, что человек совсем далек от банковской де€тельности и в принципе не интересуетс€ собственной кредитной историей? — плохой кредитной историей вам не выдадут кредит, могут даже не вз€ть на работу. ѕоэтому € всегда рекомендую своим клиентам хот€ бы раз в год смотреть свой бесплатный отчет Ѕ ».

ѕо новым изменени€м с 1 €нвар€ 2022 года человек может обращатьс€ за устранением неточностей напр€мую в банк, который уже сам в течение 10 дней об€зан дать ответ обратившемус€, и направить в Ѕ » уточн€ющие сведени€. » даже если с банком-кредитором что-то произошло, и он закрылс€, а в этом случае вам имеют право ответить в течение 20 дней, можно предоставить подтверждающие своевременную оплату документы и доказать свою хорошую кредитную историю. ѕоэтому, насто€тельно рекомендую платежки по оплате взносов сохран€ть, они могут быть очень полезны в случае спора о сроках оплаты.

я попробовала реализовать свое право запроса кредитного рейтинга и бесплатного отчета через портал √осуслуг. ƒл€ того, чтобы сделать бесплатный запрос нужно иметь подтвержденную учетную запись на портале.

 ак только вы вводите перечень запрошенных данных на портале √осуслуг, в течение дн€ отчет приходит в личный кабинет.   вечеру мне уже пришел ответ со ссылкой на четыре Ѕ ». ¬ любом из них € могла зарегистрироватьс€ и посмотреть свой кредитный рейтинг, а также заказать отчет.

Ђ редитна€ истори€ї: о новых изменени€х в Ѕ » ‘ото 8

≈сли величина рейтинга вас не устроила, то можно начинать работать над его ростом. Ўкала и основные параметры также приведены в вашем личном кабинете ЌЅ ». «айти в него можно по паролю от сайта госуслуг.

Ђ редитна€ истори€ї: о новых изменени€х в Ѕ » ‘ото 9Ђ редитна€ истори€ї: о новых изменени€х в Ѕ » ‘ото 10

¬ любом случае испортить кредитную историю, как и хорошие отношени€, достаточно легко, если воврем€ не оплачивать взносы по кредитным договорам. ƒаже если вы платите регул€рно, но ежемес€чно допускаете небольшие просрочки, банки могут счесть это основанием дл€ ухудшени€ кредитной истории и отказа по кредиту.

“акже, сегодн€ нашу Ѕ » могут запросить не только банки.  аждое письменное согласие на обработку персональных данных дает право дл€ запроса отчета о кредитной истории. —ейчас даже в анкетах по трудоустройству крупные работодатели указывают пункт, где нужно дать согласие на обработку персональных данных. —траховые компании при расчете скидочных либо увеличивающих коэффициентов тоже запрашивают такие данные. ј потому € желаю ¬ам быть благонадежными заемщиками, осведомленными и внимательными к собственным об€зательствам. ¬едь основна€ ответственность за контроль верности внесенных банками данных лежит на самом заемщике.

ѕодписывайтесь на нас в соцсет€х, если хотите быть в курсе последних событий в сфере бизнеса и технологий.


Ќе менее интересные публикации