Плюсы и минусы рефинансирования кредита фото
Банки Банки

Плюсы и минусы рефинансирования кредита


Александра Базак, Независимый финансовый советник.

Рефинансирование, в том числе ипотеки — это взятие другого займа для погашения уже имеющегося на более удобных для кредитующего условиях. Думаю, стоит уточнить, что деньги в банке не передаются лично в руки, а сразу отправляются на погашение задолженности тела самого кредита, включая проценты по нему. 
Для чего в принципе рефинансирование нужно? Конечно, для улучшений условий и устранения роста задолженностей, возможности просто пользоваться более комфортным банком. 

На мой взгляд, существенные плюсы здесь:

  1. Объединение несколько займов (если быть точнее, то не более пяти) в один – ведь гораздо удобнее платить одному кредитору. Сюда же, кстати можно включить долги и по всем пластиковым картам, но не микрозаймы. Плюс ко всему, это в дальнейшем способствует улучшению и кредитной истории человека.
  2. Уменьшение финансовой нагрузки. То есть вполне ощутимая экономия личного либо семейного бюджета на лицо. Целесообразность имеется, если разница между дeйcтвyющeй и нoвoй cтaвкoй cocтaвляeт xoтя бы 0,5%. Ho этo cпpaвeдливo тoлькo для кpyпныx кpeдитoв, нaпpимep, для ипoтeки. Ha бoльшoй cyммe дaжe тaкoe, нa пepвый взгляд, нeзнaчитeльнoe cнижeниe yжe дacт знaчитeльнyю выгoдy. Ha займах c нeкрупными cyммaми польза пepeкpeдитoвaния есть, кoгдa paзницa мeждy cтaвкaми нaчинaeтcя oт 2%.
  3. Увеличение временного периода времени для возврата денежной суммы банку. Ведь психологически легче «есть слона по кусочкам», как говорится и расставаться с незначительной суммой ежемесячно.
  4. Возможно, для кого-то будет актуальным, что при перекредитовании можно даже убрать запрет на отчуждение недвижимости или другое обременение с залогового имущества. Это важно, допустим при продаже квартиры.


К минусам отнесу:

  1. Вполне реальный сценарий отказа большинства банков, если ранее были просрочки по платежам. Специалисты проверяют потенциальных заемщиков, обращаются в бюро кредитных историй, анализируя рейтинг и оценивая кредитный риск. С учетом кризисных явлений, требования банковских учреждений к заёмщикам ужесточаются.
  2. При нынешней ставке Центрального Банка найти стоящее предложение крайне сложно, соответственно и перекредитование становится практически невозможным.
  3. Возможность вместо выгоды своему бюджету нанести ущерб, если неверно изначально сделаны все расчеты. Дело в том, что при оформлении нового кредита часто нужно оплатить страховые взносы или внести плату за оформление документов. 
  4. Из неочевидного это то, что платеж по кредиту фактически начнется заново. Ведь самый значительный денежный поток кредитных взносов предусматривавают аннуитетную схему, где сумма среднемесячного платежа идентичная на всем его периоде. Первые шаги кредитного периода-заемщик в основном компенсирует лишь проценты, а сумма основного долга сокращается малосущественно. То есть, вполне может получиться, что к моменту рефинансирования кредитозаемщик практически в полной мере рассчитался с кредитором по процентам. И в том случае, когда он рефинансирует свой долг — проценты придётся платить сначала.

Хочу обратить внимание еще и на потенциальные основания для отклонения заявки рефинансирования. Они могут быть в случае:

  • если у вас плохая кредитная история;
  • ранее вы уже рефинансировали кредит;
  • вы имеете ограниченный уровень заработка;
  • имеете задолженности по штрафам ГАИ, ЖКХ или не отчисляли алименты на детей на регулярной основе;

Безусловно, рефинасирование кредита — это отличная идея, таящая в себе определенные выгоды для заемщика, однако перед походом в банк нужно еще раз тщательно взвесить все аргументы «за» и «против».

Подписывайтесь на нас в соцсетях, если хотите быть в курсе последних событий в сфере бизнеса и технологий.



Не менее интересные публикации