Всё о рефинансировании кредита фото
Банки Банки

Всё о рефинансировании кредита


Игорь Афонин, руководитель юридической компании "Афонин и партнеры".


Что такое рефинансирование?

Рефинансирование – один из способов снизить кредитную нагрузку, если человек сталкивается с ситуацией, когда платить по кредитам становится сложнее. Суть в том, что уменьшается сумма ежемесячного платежа (это первый плюс), но процент по такому кредиту выше, и платить придётся дольше (это первый минус).

Чтобы рефинансировать ваш кредит, вы должны взять другой кредит. Это обычно делается перечислением денег из одного банка в другой на ваш кредитный счёт.

 

Кто обращается за рефинансированием?

Обычно люди обращаются за рефинансированием в таких случаях: уменьшение доходов или увеличение расходов.

Уменьшение доходов связано с потерей подработки, уменьшением или полной потерей зарплаты, выходом на пенсию или в декретный отпуск, потерей трудоспособности из-за травмы или болезни. 

Увеличение расходов – с появлением ребёнка, с необходимостью проходить лечение, покупать лекарства себе или близкому родственнику.

 

Кому может помочь рефинансирование?

Причин для обращения за рефинансированием много, но, к сожалению, подходит оно не всем – и это второй минус рефинансирования. Эта процедура может облегчить ситуацию, когда доход упал не критично и после реструктуризации кредита платить было бы проще. 

Приведу пример. Если человек выплачивает кредит, а потом теряет работу, его материальное положение становится хуже в несколько раз, поэтому рефинансирование в данном случае бесполезно – ему всё равно будет сложно платить. Если по кредиту платят совместно супруги, а жена уходит в декрет и всё ложится на плечи мужа, в таком случае рефинансирование может помочь.

Минус третий. Банк не всегда соглашается на рефинансирование кредита, заставить его – нельзя. Шансы выше, если у заёмщика никогда не было просрочек. Но в целом, это сигнал для банка, что могут быть проблемы с выплатой кредита. 

В мою компанию за проведением процедуры банкротства часто обращаются люди, которые до этого пытались оформить рефинансирование. Одна моя клиентка рассказала, что попросила рефинансирование, а банк добавил её в чёрный список за “неплатежеспособность”. Но эту информацию нужно проверять, это только по словам моего клиента.

Минус четвёртый. Когда вы берёте рефинансирование, получается, что вы, закрывая старый кредит, берёте новый. Поэтому нужно смотреть, чтобы вам не навязали какую-то дополнительную страховку, скрытые условия. Например, может быть условие, что вы должны будете каждый год страховать свою жизнь и платить за это дополнительные деньги. Таким образом, да, ежемесячный платёж будет меньше, но годовой платёж будет больше, если вы возьмёте новый кредит.

 

На что обратить внимание? 

Нужно быть аккуратным с тем, в каком банке вы берёте рефинансирование. Дело в том, что сейчас, если у банка будут финансовые проблемы и он закроется, будут проблемы с тем, чтобы этот кредит оплачивать. Потому что у него будут заблокированы счета, и очень сложно будет найти счёт, по которому можно будет оплатить этот кредит. Таким образом, вы можете попасть в долги, а потом этот долг всё равно взыщут – со всеми штрафами, неустойками, пенями и так далее.

  

Какие плюсы у рефинансирования?

Плюс рефинансирования в том, что, беря новый кредит, вы гасите все старые. Платить придётся только одному банку, и ежемесячный платёж будет меньше, чем раньше.

Подписывайтесь на нас в соцсетях, если хотите быть в курсе последних событий в сфере бизнеса и технологий.


Не менее интересные публикации