Как привлечь инвестиции в бизнес
Бизнес Бизнес

Как привлечь инвестиции в бизнес

Дмитрий Бурмистров - основатель Красный Джин.

Бизнес-кредиты под залог недвижимости

В 2019 году, как раз перед глобальным коронакризисным шоком, я запустил онлайн-платформу по привлечению инвестиций redgin.shop. Она полностью отвечала спросу рынка, поскольку подобный опыт у меня уже был в оффлайне в виде автоломбарада. Итак, все по порядку.

Не секрет, что поддержка малого и среднего бизнеса (МСБ) в нашей стране оставляет желать лучшего, как со стороны банков, так и государственных структур. Налоговые каникулы и другие мероприятия господдержки для МСБ, объявленные в период локдауна 2020-го, закончились и ими не все смогли воспользоваться. Это значит, что если вдруг небольшому предприятию понадобятся денежные средства, а они нужны всегда, а банки и микрофинансовые организации отказывают из-за плохой кредитной истории, нечеткости доходов, проблем с налоговой, то ему придется искать альтернативные способы финансирования.

58% малых и средних предпринимателей заявили, что привлекали дополнительные средства за последний год, показало исследование настроений малого и среднего бизнеса Magram Market Research. Из них 27% предпринимателей взяли деньги у друзей, близких или других частных лиц, доля частных инвестиций составила 12%. По данным ЦБ, в 2020 году кредитный портфель малого и среднего бизнеса (МСБ) вырос на 23%, до 5,81 трлн руб. Объем выданных кредитов МСБ в 2021 году составит около 7,6 трлн рублей, а доля просроченной задолженности в портфеле достигнет более 13 %. Это значит, что, как минимум, 13% предпринимателей станут искать альтернативные пути финансирования своей деятельности.

Обеспеченные бизнес-ссуды - жизнеспособный вариант для предприятий, которым нужна финансовая помощь здесь и сейчас.

Мы не выдаем кредиты и не являемся финансовой организацией. Наша платформа интегрирует кредиторов и заемщиков в одном окне и выступает гарантом прозрачности сделки, оперативности и ее законности. Причем подавляющее большинство и инвесторов и заемщиков на нашей площадке , около 90% - это субъекты МСБ. Т.е. у нас зарабатывают, вкладывая свободные деньги под залог недвижимости с высокой процентной ставкой от 36-60% годовых, и также могут получить в течение одного дня займ, закладывая частную, коммерческую недвижимость, долю, предметы коллекционирования и др.

Любой независимый инвестор берет на себя значительный риск, потому что всегда есть вероятность того, что бизнес заемщика потерпит неудачу и он не сможет производить выплаты по договору. Основное различие между обеспеченным и необеспеченным кредитом заключается в том, что объект залога снижает этот риск. Кредитор может возместить свои убытки, продав залог в случае дефолта. Из практики нашей платформы кредитно-залоговые сделки имеют краткосрочный характер, в среднем, годовой диапазон, хотя допустимо от 1 месяца до 5 лет с возможностью досрочного погашения долга.

Инвестор вправе наложить арест на коммерческую собственность под личную гарантию, он может на законных основаниях потребовать также личные активы заемщика (банковские счета, автомобиль и др.), пока ссуда не будет погашена.

Большинство условий бизнес-кредитов на платформе «Красный Джин» включает в себя полную оговорку о залоге, которая позволяет кредитору требовать и перепродавать бизнес-активы для взыскания вложенных средств, процентов по ним и штрафа за неустойку. Именно по этим причинам залоговое инвестирование в большей степени направлено на то, чтобы избежать проигравших. Одни предприниматели используют свою недвижимость, бизнес-активы в качестве обеспечительного залога для заемных денежных средств, другие – для выгодных низкорисковых вложений.


Как работают обеспеченные бизнес-кредиты

Сумма денег, которую заемщик может занять под залог недвижимости, зависит от отношения кредита к стоимости объекта.

Например, если предварительная оценка залога (независимая оценка, как правило, производится специалистами «Красного Джина») составляет 1 млн рублей, то кредитор допускает 75% -ный коэффициент прибыли, которую может принести заемщик за всё время работы с ним (LTV). Это значит, что он может предоставить максимальный размер ссуды в размере 750 000 рублей.

Более того, что если по каким-либо причинам заложенные объекты обесцениваются, заемщику может потребоваться заложить дополнительные активы для сохранения обеспеченного кредита. Если кредитор при дефолте заемщика продает активы за меньшую сумму, чем задолженность, заемщик обязан компенсировать разницу.

Есть несколько видов залога, которые можно использовать для получения обеспеченной ссуды на нашей платформе. Фактически, любой актив, который, по мнению кредитора, имеет значительную ценность, может быть использован в качестве обеспечения, включая даже неожиданные предметы старины. Однако к наиболее распространенным видам залога относятся:

  • недвижимость (частная, коммерческая, доли)
  • транспортные средства
  • механизмы и оборудование

Плюсы и минусы обеспеченных бизнес-кредитов

Заимствование денег всегда сопряжено с риском, и стоит помнить, что вероятность попадания в долговую ловушку и у заемщика, и у кредитора есть всегда. Поэтому, мы всегда рекомендуем при подаче заявки на получение займа, оценить бизнес и убедиться в возможности выплачивать ссуду или, по крайней мере, проценты по ней.

Обеспеченные инвестиции имеют некоторые существенные преимущества по сравнению с необеспеченными.


Плюсы

Обеспеченные ссуды менее опасны для кредитора, поскольку они предоставляются с залогом.

Можно получить гораздо большую сумму, поскольку кредитор берет на себя меньший риск. Чем ценнее залог и прост в получении на него прав, тем больше сумма кредита.

Обеспеченные займы обычно имеют более выгодные условия погашения, что позволяет заемщикам выплатить ссуду в течение короткого периода.

Бизнес-кредит легче получить с плохой кредитной историей, поскольку обеспеченные займы зависят от залога и кредиторы более охотно идут на сделки.


Минусы

Самым большим недостатком обеспеченной ссуды является то, что кредитор может конфисковать дорогой и ценный бизнес-актив в случае невыполнения обязательств.

Невыполнение обязательств по договору залогового кредитования может значительно повредить брать ссуды в будущем на нашей платформе. Если вы столкнетесь с трудностями,

Некоторым кредиторам приходится во избежание дефолта заемщика идти на уступки, продлевая каникулы по процентным выплатам, в нежелании продавать залог.


Кому подходит обеспеченный бизнес-кредит?

Если у бизнеса не так много активов, возможно, ему стоит пересмотреть идею получения бизнес-кредита под залог. При наличии ценного актива в качестве залога и уверенности в платежеспособности, обеспеченный кредит - лучший вариант для хороших условий ссуды и быстрого процесса ее получения.

Подписывайтесь на нас в соцсетях, если хотите быть в курсе последних событий в сфере бизнеса и технологий.

Не менее интересные публикации