За крипту хлеб не купишь: когда ждать изменений
Крипто Крипто

За крипту хлеб не купишь: когда ждать изменений

Рынок криптовалют перестал быть замкнутой и изолированной экосистемой, которая вышла далеко за пределы своего сектора. Сейчас крипторынок все больше становится частью традиционной экономической системы, однако до массового принятия пользователями и компаниями еще не дошел. Вопрос связан не только с готовностью магазинов принимать оплату, но и с правовым регулированием. Магазины просто не могут принимать оплату, если криптовалюта не является легальным платежным средством.

Право купить за биткоин

В некоторых странах, таких как Япония, Германия и Швейцария, криптовалюту признали законным платежным средством. В Японии биткоин стал официальным платежным средством еще в 2017 году. А первые поправки к закону «О платежных услугах» внесли в 2016 году. Японские покупатели могут законно покупать товары и оплачивать услуги криптовалютой, а продавцы платят налоги на прибыль.

Более того, некоторые страны разрабатывают собственную криптовалюту – Central Bank Digital Currency (CBDC) или цифровую валюту Центрального банка. Первой в мире страной, запустившей пилотный проект и протестировавшей криптоюань, стал Китай. Европа старается не отставать и тоже готовит запуск диджитал-евро.

В России, к сожалению, ситуация с криптовалютой обстоит иначе. В 2020 году госдумой принят закон «О цифровых финансовых актив», который запрещает использовать криптовалюты как средство платежей. Это значит, что легальные магазины не смогли бы принимать криптовалюту за товары и услуги, даже если хотели бы. По сути, закон накладывает вето на криптоплатежи в РФ, но при этом пользователи могут свободно покупать и продавать криптовалюту.

Закон «О цифровых финансовых активах» разработали еще в 2017 году, но его так и не приняли, поскольку хайп вокруг криптовалют и ICO-проектов угас. Председатели госдумы сочли ненужным выход этого закона, полагая, что скоро про криптовалюты все забудут. Но в 2020 году пользователи снова начали активно интересоваться криптовалютой и вкладывать в эту сферу деньги, что побудило госдуму уже в июле выпустить закон с изменениями, чтобы регулировать действия пользователей с криптоактивами. Закон также устанавливает правила выпуска, учета и обращения криптовалют в России. С полным текстом документа можно ознакомиться на сайте госдумы. Сам закон вступил в силу 1 января 2021 года.

Согласно новому законопроекту, цифровая валюта не является денежной или расчетной единицей РФ, а также иностранной валютой, поэтому не может использоваться как средство платежей. Хотя криптовалюту и определили как инвестиционный актив, и как платежное и сберегательное средство, закон фактически запрещает оплачивать ей товары и услуги на территории Российской Федерации.

Но это касается не только ритейлеров. Криптовалюта также признана как имущество: вы можете ей владеть, передавать в наследство и дарить кому угодно. Но принимать криптоактивы для оплаты за свою работу и оказанные услуги нельзя, в том числе и физлицам. Другими словами, даже если вы занимаетесь фрилансом, то по закону не можете выполнять заказы за криптовалюту. При этом, если получили прибыль от сделок с криптовалютой, то доходы обязаны задекларировать.


Риски и выгоды для магазинов

Отбросим правовую сторону вопроса и рассмотрим преимущества и недостатки криптоплатежей для мерчантов. Начнем с недостатков. Главный из них связан с высокой волатильностью криптовалют. Представьте ситуацию, когда продали товар из своего магазина за биткоин, а на следующий день его курс упал на 50%. Получается, что в валютном эквиваленте вы получили вдвое меньше денег от фактической стоимости товара. С другой стороны, если курс вырастет на те же 50%, то прибыль магазина вырастет многократно.

И здесь есть два пути решения проблемы:

  1. Это утопичный вариант. Если сделать не валюты, а биткоин центральной валютой для платежей по всему миру, а курсы валют привязывать к нему. Это решит проблему с колебаниями курса, но едва ли правительства пойдут на такой шаг. И даже если это случится, то очень нескоро.
  2. Эту ситуацию можно исправить за счет хеджирования. То есть в момент продажи магазин открывает позиции на продажу, чтобы компенсировать падение курса прибылью от коротких позиций. Это защитить ритейлеров от убытков, но сильно усложнит процесс торговли.

А теперь поговорим о преимуществах. Все данные о транзакциях находятся в блокчейне, поэтому их проще мониторить.Ни банкам, ни ФНС не потребуется проделывать сложные и длительные бюрократические процедуры, чтобы отслеживать и фиксировать платежи. А значит, снизятся операционные расходы. Магазинам не придется платить внушительную комиссию банкам-провайдерам при оплате через PoS-терминалы. Учет финансов и бухгалтерия также упростятся.

А если вы едете в другую страну, то не придется конвертировать валюту, что стоит дополнительных денег и времени. Резюмируя, с криптовалютами повседневные задачи станут проще. В этом главное преимущество криптовалют перед классическими способами платежей.


Когда в России сможем расплачиваться криптовалютой в магазинах

Вероятно, если такое и произойдет, то не в ближайшем будущем. Правительство пока не рассматривает возможно оплаты товаров и услуг криптоактивами. Но уже в скором времени, возможно, появится альтернатива. Еще в октябре Центральный Банк анонсировал разработку цифрового рубля (Digital Ruble).

По сути, новая цифровая валюта послужит аналогом традиционного рубля, но не его заменой. Резиденты РФ смогут им расплачиваться в магазинах как обычным рублем, но у диджитал-рубля есть свои преимущества перед традиционной валютой:

Во-первых, граждане смогут оплачивать товары и услуги, а магазины принимать оплату автономно даже без доступа к интернету через Bluetooth-связь. Это, кроме всего прочего, будет препятствовать распространению вирусов, которые передаются через купюры. Пока наличные – единственный способ рассчитаться за покупку в удаленных уголках России, где нет связи с интернетом.

Во-вторых, о чем мы уже говорили, это может снизить издержки для магазинов, которые отчисляют комиссии банкам-приемникам при оплате через PoS-терминалы. У каждого жителя РФ будет личный кошелек для хранения и совершения операций с цифровым рублем.

Пока неизвестно, на какой стадии находится проект. Центробанк не указывал сроки, когда будет выпущен цифровой рубль и можно будет им расплачиваться за товары и услуги.


Можно ли что-то купить за криптовалюту

Некоторые даже крупные компании давно добавили возможность оплаты криптовалютой в своих онлайн-магазинах. Вот часть онлайн-ритейлеров, которые принимают оплату в биткоинах и не только:

  • Microsoft – одна из крупнейших компаний, выпустившая операционную систему Windows и приставки Xbox;

  • Overstock – крупный американский онлайн-ритейлер;

  • Home Depot – крупнейшая сеть магазинов бытовой техники в США;

  • Namecheap – магазин доменных имен;

  • Starbucks – одно из немногих и, пожалуй, самых известных кафе в мире, принимающих биткоин. Старбакс начал принимать для оплаты криптовалюту в 2019 году;

  • Lolli – интернет-магазин, торгующий продукций таких известных брендов, как Walmart, Samsung; Groupon, Overstock, Godaddy и многих других. На самом деле, магазин не принимает биткоин для оплаты, но за каждую покупку клиент может получить бесплатную криптовалюту.

Кстати, Билл Гейтс неоднократно говорил, что биткоин лучше валюты. Неудивительно, что Microsoft стал одной из первых компаний, принявшая криптовалюту как платежное средства. Пользователи Microsoft могут приобрести Xbox за биткоин еще с 2014 года. В магазине приложений за биткоин можно приобрести и видеоигры.

Еще есть криптодебетовые карты, которые позволяют расплачиваться в магазинах криптовалютой так же, как и обычными картами. При покупке криптовалюта конвертируется в фиат. Деньги получает магазин, вы забираете товар, а биткоин забирает продавец. В России криптоплатежные карты пока недоступны. Но этот вариант позволяет обойти законодательные ограничения.

Пока самые крупные в мире ритейлеры, такие как Amazon или Alibaba не принимают оплату в криптовалютах. Но находчивые пользователи нашли способ это обойти. Они продают подарочные карты за биткоины. В интернете можно найти таких продавцов и приобрести у них eGifter, Gyft и другие подарочные карты, на которые потом можете приобрести товары.


Заключение

Возможность оплаты криптовалютой, такой как Bitcoin или Ethereum, в России появится нескоро, если вообще появится. Но вы можете купить товары за биткоин в зарубежных интернет-магазинах или приобрести подарочные карты для покупок. ЦБ РФ ведет разработку цифрового рубля, но эта валюта будет централизованной и, по сути, не имеет никакого отношения к криптовалюте, хотя и будет выпущена на блокчейне. У такого способа оплаты тоже будет больше преимуществ по сравнению с национальной валютой, но и ограничения останутся теми же. Фактически Digital Ruble – это просто усовершенствованная версия традиционного рубля.

Статья подготовлена в сотрудничестве с Amir Capital Group - экосистемой инвестиционных продуктов и услуг на блокчейн.

Подписывайтесь на нас в соцсетях, если хотите быть в курсе последних событий в сфере бизнеса и технологий.

Не менее интересные публикации