Чек-лист: как распознать финансовую пирамиду
Финансы Финансы

Чек-лист: как распознать финансовую пирамиду

Александра Базак - независимый финансовый советник.

Что такое финансовая пирамида?

Некая организация, прибыль которой обеспечивается только за счёт платежей от ее очередных членов. Инвестиционную или коммерческую деятельность компания не ведёт. Почему эта схема не бесконечна?

Вкладчикам обещают слишком высокую доходность, которую очень трудно сохранять долгое время. Погашение обязательств перед всеми участниками фактически не осуществим.

Причинами огромной популярности пирамид являются:

  1. Финансовая безграмотность
  2. Отсутствие капитала
  3. Желание быстрого обогащения
  4. Отключение критического мышления

Сложности пресечения организатора:

  • Проблематичность установления организатора/вдохновителя.
  • Трудность доказывания признаков правонарушения до краха.
  • Вера вкладчиков в добросовестность организатора.
  • Стокгольмский синдром.

Виды пирамид

  1. Компании,как альтернатива потребительскому и ипотечному кредитованию. Предлагают программы на приобретение недвижимости,авто и т. п. Суть их заключается в том,чтобы внести от 5 до 20% необходимой суммы, а недостающие средства добавит контора.
  2. Структуры–«раздолжнители», предлагающие ликвидацию долга перед банками. Предлагается внеси 30% от суммы взятого ранее кредита, а компания всё решит за тебя. Очень сомнительно.
  3. Организации, не пытающиеся замаскировать того, что они «финансовые пирамиды». Зато хоть честно.
  4. Инвестиционные компании, обещающие высочайший доход от вложенных средств Схема выглядит, как «неси деньги, мы нашли Грааль»

Признаки финансовой пирамиды

  1. Нет лицензии на осуществлении деятельности на финансовом рынке.
  2. Клятва о высокой доходности, в несколько раз превосходящей рыночную. 
  3. Реклама в средствах массовой информации, в интернете с гарантией огромной прибыли.
  4. Недостаточность достоверной информации о финансовом положении компании.
  5. Выплата денег старым участникам из средств, внесённых новыми участниками.
  6. Нет собственных основных средств, как и других активов.
  7. Отсутствие конкретной деятельности компании.
  8. Предоставление вместо лицензии свидетельства о членстве в какой-либо профильной ассоциации.
  9. Отсутствие юридического лица, либо молодая компания с одним учредителем.
  10. Регистрация компании в сомнительной юрисдикции.
  11. Отсутствие договора, либо «размытые» формулировки, расходящиеся с рекламными заявлениями.
  12. Предварительные взносы как условие для «входа».
  13. Активное и навязчивое привлечение в структуру.
  14. Отсутствие деятельности в стране регистрации.
  15. Отсутствие Инвестиционной декларации или Инвестиционного Меморандума.
  16. Отсутствие строгого регулятора в стране регистрации компании.
  17. Отсутствие стороннего аудитора.
  18. Отсутствие кредитного рейтинга от соответствующего агентства.
  19. Простой одностраничный сайт.
  20. Постоянные презентации, семинары, балы и приёмы на яхтах.
  21. Бизнес построен по схеме сетевого маркетинга.
  22. Отсутствие информации о том, во что размещаются средства.
  23. Отсутствие в договоре пункта об ответственности перед инвестором
  24. Отсутствие конкретной информации об учредителях, владельцах и руководителях компании.

Что же делать? Как обезопасить себя?

  1. Собрать всю возможную информацию: можно запросить у самой компании,почитать отзывы в интернете,а также проверить на сайтах регуляторов.
  2. Проанализировать собранную информацию.
  3. Не торопиться при изучении (при переводе текста учитывать специфику языка и требования законодательства соответствующей страны).
  4. Не поддаваться на уговоры продавца, если вас торопят внести деньги.
  5. При необходимости проконсультироваться с юристом (юрист должен быть компетентен в соответствующем вопросе).
  6. Мыслить критически, не надеяться на мнение интернет-эксперта.
Подписывайтесь на нас в соцсетях, если хотите быть в курсе последних событий в сфере бизнеса и технологий.

Не менее интересные публикации