Эффективные способы накапливать и приумножать средства
Финансы Финансы

Эффективные способы накапливать и приумножать средства


Марианна Максимова, финансист, Советник Управляющего филиалом одного из российских банков, автор блога о финансовой грамотности @marianna_finance.

«Как накопить и приумножить имеющиеся средства?» давно уже не новый, но, тем не менее, все еще актуальный вопрос. Пандемия научила нас предусмотрительности: если раньше мы жили, надеясь на русское «авось», то сейчас, к примеру, среди моих друзей и знакомых намного больше людей, осознающих необходимость наличия подушки финансовой безопасности. Ведь если пандемия, о которой ранее мы могли слышать только в фильмах, случилась в нашей реальности, то почему бы и всем остальным рискам не стать более осуществимыми?

А если уж так, значит и предусматривать эти риски необходимо. Благодаря пандемии мы поняли, что есть первичные потребности, такие как здоровье и питание, а есть вещи, без которых вполне себе можно комфортно существовать. Моя подруга подсчитала деньги, которые сэкономила в первый период пандемии (их перевели на удаленку и необходимость поддерживать образ бизнес-леди отпала, она не покупала одежду, не делала причесок, намного меньше тратила на бензин и не обедала в кафе). Так вот, эта сумма составила чуть более 180 тысяч рублей! Причем она сама не представляла, что тратит такие средства. К ним она добавила ежегодный резерв на поездку заграницу, это еще 200 тысяч, и вот она долгожданная подушка безопасности! К слову, сформировать которую, моя подруга никак не решалась до этого несколько лет.

Сегодня темпы инфляции в России бьют рекорды, потому важно не просто изыскать источник для формирования своего финансового резерва, а еще и найти способ сохранить его ценность. Потому в первой части этой статьи мы с вами рассмотрим источники накопления средств, а во второй - способы их сохранить, а лучше преумножить, с учетом текущих экономических условий в нашей стране.

Итак, вся зарплата ежемесячно уходит на текущие нужды, где же взять средства для накоплений? Представьте, что ваш доход вырос на 10% или даже 20% - эти деньги останутся у вас в конце месяца? А я вам честно отвечу: нет, потому что любые оставшиеся средства мы всегда найдем куда пристроить. Так уж устроено большинство из нас. А если предположить обратный процесс: если вы вдруг получите на 10% меньше, вы что умрете с голоду? Снова нет, вы также проживете этот месяц. Просто в какой-то из дней пообедаете не в кафе или купите меньше на один свитер или сумку. Но вы проживете этот месяц ничуть не хуже, чем все остальные. К чему клоню? Искренне предлагаю каждому открыть накопительный счет и перечислять туда 10% от поступающего к вам дохода. И дальнейшее распределение средств производить исходя из оставшихся 90%. Это самый простой способ начать создавать свой личный финансовый резерв.

Есть люди, для которых такой способ неприемлем, он сложен для них психологически и потому дается нелегко. В таких случаях я предлагаю поиграть в игру. На волне азарта накапливать средства намного проще. А если еще и ввести соревновательный элемент - дело пойдет в разы легче. Мы играем в эту игру всей семьей. Игра называется «52 недели богатства». Суть игры в следующем: в году в среднем 52 недели, каждый выбирает для себя шаг и откладывает деньги еженедельно в соответствии с этим шагом. Я сама предпочитаю инвестировать, поэтому мой шаг - это 1000 рублей. В первую неделю я откладываю 1000, во вторую - 2000, в 15-ю - 15000 и так далее. Средства откладываю на брокерский счет, как только средств хватает на ту ценную бумагу, которую планирую приобрести - покупаю. Таким образом к концу года у меня имеется портфель эквивалентной стоимостью в 1 378 тысяч рублей. Причем такой способ накопления частично утоляет мою страсть шопоголика, ведь покупка акций, к примеру, это тоже своего рода шопинг. За три года таких усилий можно накопить на небольшую квартирку. Так как мой шаг в игре для нашей семьи весомый, то муж играет с шагом в 100 рублей. За год у него собирается 137 800 рублей. Тоже приятная сумма. Дети копят с шагом в 10 рублей, для них это незаметно, но под Новый год у каждого получается по 13 780 рублей. Они могут потратить эти деньги на что-то значимое для них (поменять телефон, купить скейтборд или еще что), а могут продолжить накопление в следующем году и получить от меня столько же за то, что сохранили средства. Важно отметить, что и к вещам, на которые (даже частично) ребенок накопил самостоятельно, он относится намного бережнее. Это часть финансового воспитания.

Если у вас накопления уже имеются, то инструментов для их взращивания будет больше. Помимо брокерского или накопительного счета для сохранения и приумножения средств можно использовать банковские депозиты. Благодаря росту учетной ставки в 2021 году ставки по депозитам растут, делая этот способ более привлекательным для людей. Но при работе с депозитами важно понимать, какая часть средств и в течение какого времени может вам пригодится. Своим клиентам я всегда рекомендую использовать «лесенку депозитов». Это очень удобный метод, позволяющий свести к минимуму те случаи, когда вы можете досрочно расторгнуть договор с банком и потерять большую часть начисленных процентов. Если у вас, к примеру, 900 000 рублей, мы делим эту сумму на три части по 300 тысяч рублей. Одну часть кладем на 3 месяца, вторую - на 6 месяцев, третью - на 9 месяцев. Таким образом, раз в три месяца у вас будет освобождаться сумма в 300 000 рублей. В зависимости от ситуации на тот момент, вы сможете переложить эти средства на новые 9 месяцев (так, чтобы эти 300 тысяч встали в установленную периодичность) или перенаправить их для иной цели.

Мой перечень лайфхаков конечно же не является исчерпывающим, но очень хочется, чтобы мои советы помогли читателям начать создавать свой личный финансовый резерв. Ведь первый шаг всегда самый важный.

Подписывайтесь на нас в соцсетях, если хотите быть в курсе последних событий в сфере бизнеса и технологий.

 


Не менее интересные публикации