Евгений Горбачевский - CEO финансово-юридической компании Долг Эксперт. Входит в топ 10 компаний по банкротству.
Центробанк поднял ставку до 20%, что повлияло на условия выдачи кредитов. Банки не станут работать себе в ущерб, тем более в нынешних условиях, когда всем финансовым структурам приходится не просто. Выдавать займы по ставке ниже ключевой им невыгодно.
Кроме поднятия ставки, кризисной мерой является ужесточение требований к заемщикам. По этой причине заявки рассматриваются тщательнее, проверяют кредитную историю и стабильность заработка. Даже если вы уверены, что сможете осилить ежемесячный платеж, получить новый кредит будет непросто.
Большинство банков подняли ставки на потребительские кредиты и ипотеку вслед за Центробанком. Сбербанк предлагает кредиты по ставке от 20 до 29%, ВТБ и Альфа-Банк от 16%. На сайтах банковских организаций еще можно найти предложения с небольшой переплатой, но не исключено, что при согласовании заявки условия будут менее заманчивыми.
Кроме невыгодной процентной ставки, есть и другие риски: потеря работы или снижение дохода. В данный момент ситуация, когда заемщик не сможет выполнять взятые на себя обязательства, ожидаема.
В период кризиса стоит сосредоточиться на выплате прежних кредитов. По ним ставка останется прежней.
Но если платеж по старому кредиту становится непосильным, можно подать заявку на кредитные каникулы. Даже если уже использовали такую возможность во время пандемии.
Кредитные каникулы - это период до шести месяцев, в течении которого можно не платить взносы по займу или оплачивать только проценты. Это не означает, что долг будет списан, его придется вернуть, но позже. Также придется платить проценты за эти месяцы, они будут продолжать начисляться согласно условиям договора.
Подать заявку на каникулы может каждый клиент банка, когда его уровень дохода снизился более чем на 30% или произошли другие обстоятельства, повлекшие за собой невозможность погашения займа. Раньше получить отсрочку можно было только на ипотеку, но с 1 марта 2022 года кредитные каникулы распространяются на любой кредит, оформленный до принятия поправки. Обратиться в банк с просьбой предоставить отсрочку можно до 30 сентября. В дальнейшем правительство может продлить этот период.
Если вашу заявку на кредитные каникулы отклонили или данный вариант вам не подходит, решить проблемы с долгами можно и другим способом - инициируя банкротство. Эта процедура доступна не только предприятия и юридическим лицам, но и обычным гражданам, которые попали в сложную финансовую ситуацию.
Основная цель банкротства - помочь клиентам справиться с долговыми обязательствами.
- Остановить начисление штрафов, пеней, процентов и дать заемщику возможность расплатиться с основным долгом за счет реструктуризации.
- Также можно добиться признания гражданина банкротом. При этом из имущества и дохода должника формируется конкурсная масса для расчёта с кредиторами. Если денег для полного погашения недостаточно, то остальные долги полностью списывают.
- При этом сохранят единственное жилье, личные вещи и автомобиль, который необходим для работы.
