Коммерческая ипотека или как купить помещение для бизнеса в кредит? фото
Финансы Финансы

Коммерческая ипотека или как купить помещение для бизнеса в кредит?


Сегодня тяжело встретить человека, который бы не знал о том, что такое ипотека. Кто-то непосредственно сам сталкивался с данным видом кредитования, а кто-то просто об этом слышал. Однако о коммерческой ипотеке знают далеко немногие. Даже люди, которые знакомы с кредитной сферой, могут быть не в курсе, что собой предполагает данная кредитная программа. На западе же коммерческая ипотека встречается также часто, как и обычная. О том, что такое коммерческая ипотека, на каких условиях предоставляется и как вообще обстоит дело с данной кредитной программой у нас стране, и пойдёт речь в данной статье.

Как оформить коммерческую ипотеку?

Коммерческая ипотека - это специфическая кредитная программа, прибегнув к которой можно приобрести нежилую недвижимость для бизнеса. К такому типу недвижимости относятся: офисы, производственные помещения, цеха, склады и тому подобное. Коммерческая ипотека не так развита в России, как за рубежом по той причине, что законодательство не выделяет данные отношения в отдельную сферу. Из-за отсутствия нормативной базы банки не могут разрабатывать и внедрять на практике данную кредитную программу. Однако стоит отметить, что всё же есть некоторые кредиторы, которые готовы кредитовать представителей бизнеса для приобретения помещений для бизнеса.

Если речь идёт об обычной ипотеке, то в таком случае приобретаемая недвижимость становится залогом по кредиту. Это актуально и для коммерческой ипотеки, но есть особенности. На сегодняшний день в России коммерческая ипотека выдаётся двумя способами:
  1. заёмщик вносит часть суммы для оплаты покупки и оформляет недвижимость в свою собственность, после чего передаёт её в залог банку и получает оставшуюся сумму в кредит, и затем уже передает её продавцу;
  2. покупатель вносит продавцу аванс за приобретение недвижимости, однако договор купли-продажи стороны заключают только после того, как банк выдаст кредит на недостающую сумму, что произойдёт после наложения обременения на имущество.
Внимание! Немногочисленность кредитных программ по коммерческой ипотеке и сложность процедуры оформления не отменяет того факта, что клиентов, желающих оформить данную кредитную программу, очень много. В большинстве случаев это бизнесмены, которые стремятся приобрести нежилую недвижимость для дальнейшей сдачи в аренду.

Условия предоставления коммерческой ипотеки

Ипотека в принципе является достаточно дорогостоящим кредитным продуктом, и коммерческая ипотека в этом плане не исключение. Более того, коммерческая ипотека в некоторых случаях может значительно превышать сумму обычной ипотечной сделки. При этом банк, выдавая коммерческую ипотеку, в виду отсутствия проработанной нормативной базы достаточно сильно рискует потерять свои деньги. Чтобы снизить этот риск, клиенту, желающему оформить данную кредитную программу, предъявляются очень серьёзные требования. Так, у предпринимателя бизнес должен быть прибыльным, а также должен работать на рынке не менее полугода. И тот, и другой факт нужно подтверждать документами. При этом также банк изучает товарно-денежный оборот компании и репутацию партнёров.

Что касается срока кредитования, то учитывается тот момент, что после приобретения недвижимости она сразу же начнёт приносить предпринимателю деньги, срок займа ограничен 5 годами. В виду сложности вопросов, которые предстоит решить банку перед дачей ответа по заявке на получение займа, ждать клиенту, пока банк взвесит все «за» и «против», придётся около месяца. Стоит отметить, что одним из способов минимизации рисков для банка является внесение заёмщиком первоначального платежа. Он, как правило, составляет до 40% от стоимости приобретаемого имущества. Процентная ставка по кредиту также будет отнюдь не маленькой

Внимание! Важно учитывать и дополнительные расходы по кредиту в виде страховки и комиссии, которую заёмщику нужно будет оплатить отдельным платежом либо погашать частями вместе с ежемесячным взносом.

Коммерческая ипотека достаточно дорогая кредитная программа. Представителям малого и среднего бизнеса, которым она более всего интересна, оформить её будет очень проблематично. С другой стороны, если предпринимателю всё же удастся оформить данную кредитную программу и приобрести недвижимость, то она сразу начнёт работать, т.е. незамедлительно начнёт приносить прибыль предпринимателю. Поэтому можно однозначно сказать, что игра стоит свеч.

Не менее интересные публикации