Нюансы создания подушки финансовой безопасности
Финансы Финансы

Нюансы создания подушки финансовой безопасности

Олеся Ласточкина - старший финансовый советник QBF.

Вопрос о том, как привыкнуть к регулярному пополнению подушки финансовой безопасности даже при небольшой зарплате, волнует очень многих наших соотечественников. На самом деле, основам создания накоплений можно научиться, главное, последовательно выполнять несколько несложных правил.


Основы психологии денег

Способность эффективно использовать финансовые ресурсы – сложный навык, который во многом зависит от типа мышления человека. В современной психологии есть даже отдельное направление под названием «психология денег». В его рамках исследуется отношение человека к капиталу, связь решений, принимаемых им, и уровня благосостояния.

Осознать собственные финансовые привычки, скорректировать отношение к денежным потокам и во многом поменять мышление помогут лучшие произведения мировой бизнес-литературы. Например, взглянуть на мир финансов по-новому подтолкнет книга Роберта Кийосаки «Богатый папа, бедный папа». Она ценна тем, что в доступной, непринуждённой форме объясняет, почему одни люди используют шанс разбогатеть, а другие, всю жизнь работая, фактически не имеют сбережений. Не менее полезна будет книга Уоррена Баффета «Как 5 долларов превратить в 50 миллиардов». Её читателям откроются простые правила известнейшего и крупнейшего в мире инвестора.


Чётко сформулированная цель и финансовая дисциплина

Путь к благосостоянию можно представить как несколько несложных шагов. На первом этапе необходимо определиться с финансовой целью. Она должна быть конкретна и достижима к заранее обозначенному моменту, например, «за пять лет накопить на комфортную дачу». Абстрактные пожелания типа «хочу жить хорошо, ни в чём не нуждаться» не подойдут. Когда цель сформулирована, нужно составить детальный план её достижения. Важно, чтобы в нём была прописана конкретная сумма, которую необходимо скопить к чётко обозначенной дате. Также нужно определиться, как много средств ежемесячно необходимо откладывать для достижения цели и какие инвестиционные инструменты лучше подойдут для приумножения капитала. Если найти ответы на все эти вопросы окажется затруднительно, можно обратиться к финансовому советнику. Во многих отечественных инвестиционных компаниях консультации по перечисленным вопросам предоставляются бесплатно.

Если в семье ведётся общий бюджет, то важно, чтобы все члены семьи разделяли поставленную финансовую цель и были согласны соблюдать ряд правил для её достижения. Прежде всего, важно вести постоянный учёт финансов. Это позволит проанализировать траты и оптимизировать их. Отслеживать доходы и расходы помогут электронные таблицы или бесплатные приложения учёта личных финансов, например, CoinKeeper, Daily Budget.

Для контроля личных или семейных финансов важно заполнять данные о тратах каждый день, не пренебрегать мелкими расходами и вносить точные суммы, избегая округлений. Нарушение этих несложных правил может привести к значительной погрешности к концу месяца.

Современные приложения позволяют внести множество категорий расходов, но лучше остановиться на наиболее общих и понятных, чтобы минимизировать риск ошибки. Например, среди категорий уместно выделить такие, как «аренда и ЖКХ», «еда», «одежда», «транспорт», «отдых и развлечения», «погашение кредитов», «обучение» и «медицина».


Вредные и полезные финансовые привычки

По сути, учёт финансов помогает людям находиться в постоянной осознанности, отказываться от вредных финансовых привычек. Среди поступков, которые мешают скопить капитал, выделю импульсивные покупки, свойственные, согласно исследованию Ассоциации компаний интернет-торговли (АКИТ), почти половине россиян. К импульсивным тратам можно отнести чашку кофе и сигарету как неотъемлемые атрибуты начала рабочего дня, алкоголь, некоторые предметы одежды и продукты питания, без которых легко можно обойтись. Случайными тратами могут стать подарки и детские товары, а также недорогие товары для дома, предлагаемые по красному ценнику, который лишь создаёт впечатление выгодной покупки.

Продовольственные продукты лучше приобретать один раз в неделю по заранее составленному списку в гипермаркете, где цены обычно ниже, а бонусные карты позволяют сэкономить дополнительно.

К вредным финансовым привычкам относится постоянное использование кредитных карт, а также нежелание вникать в расчёты платежей за услуги связи и ЖКХ.

Сэкономленные средства важно приумножать с помощью современных инвестиционных стратегий. Их преимущество состоит в том, что они сберегают капитал от инфляции и позволяют получить пассивный доход. На финансовом рынке существует множество различных продуктов, например, инструменты с высокой защитой капитала и с фиксированной ставкой (депозиты, облигации). Гораздо бόльший доход при умеренных рынках обеспечивают акции – голубые фишки фондового рынка и ценные бумаги с высоким потенциалом роста стоимости. Конечно, многим нашим соотечественникам нелегко разобраться в нюансах работы различных стратегий, поэтому делать выбор между ними лучше вместе с высококвалифицированным финансовым советником.

Итак, в современном мире немало приёмов и конкретных продуктов для сохранения и приумножения капитала. Главное, поставить конкретную цель, научиться вести учёт доходов и расходов, проанализировать личные финансовые привычки и выбрать соответствующие индивидуальным потребностям инвестиционные инструменты.

Подписывайтесь на нас в соцсетях, если хотите быть в курсе последних событий в сфере бизнеса и технологий.

Не менее интересные публикации