Возобновляемый кредит - что это? фото
Финансы Финансы

Возобновляемый кредит - что это?


Сегодня мы поговорим о возобновляемом кредите. Кратко объясним, что это значит и как это используется. Правда состоит в том, что все больше людей интересуются, что это за форма кредита и как им пользоваться - это послужило главной причиной, чтобы проинформировать их и дать дополнительные объяснения.


Разница между возобновляемым кредитом и овердрафтом

Возобновляемый кредит является одной из наиболее распространенных форм финансирования бизнеса. Возобновляемый кредит в значительной степени совпадает с другим техническим инструментом, который называется овердрафт, он также является формой оборотного капитала. Может быть, мы должны сделать разницу между ними, чтобы вы могли разобраться в чистой технике. Оборотное финансирование предоставляется непосредственно на текущий счет компании, а возобновляемый кредит на тех же условиях предоставляется на кредитный счет. Поглощение средств из него осуществляется посредством дополнительного заявления о намерениях. Вы заказываете текущую учетную запись для пополнения определенной суммы на соответствующем возобновляемом кредитном счете, чтобы ее можно было использовать в оперативном режиме. Погашение происходит так же. Для овердрафта сумма напрямую поступает на текущий счет. Баланс может быть положительным или отрицательным и используется соответственно для поглощения или погашения.

С возобновляемым кредитом у вас есть дополнительное волеизъявление. Но здесь возникает вопрос, почему? Короткий ответ заключается в том, что для банка возобновляемый кредит - это несколько идей менее безрисковых. Банк немного яснее видит ситуацию, что именно происходит в вашей компании и как она работает. Также банк может, соответственно, проверить, есть ли закономерность в вашем обороте, и есть ли изменения в финансовом обороте вверх или вниз? Таким образом, банк держит руку на пульсе активности компании и, соответственно, может быстрее ориентироваться в вашей текущей ситуации и не дай бог, если он замечает серьезное финансовое ухудшение. Вот почему банк предпочел бы возобновляемый кредит. Другое дело, что технически более удобным для вас является овердрафт.


Погашение по возобновляемому кредиту

Можно с уверенностью сказать, что это чисто техническая разница между двумя типами кредитных инструментов. Вы не найдете разницы в процентных ставках, нет разницы в разрешенных суммах, они подлежат оценке риска. Но у возобновляемого кредита можно найти еще одно отличие. То есть, в отличие от овердрафта, который возобновляется на ежегодной основе, возобновляемый кредит может предоставляться на какой-то другой период в один год, но в конце периода всегда есть так называемые плафоны. Предусматривается возврат нескольких частей на определенную основную сумму. Например, погашение одного или двух потолков, трех или четырех, обязательно перед запросом на пересмотр срока действия кредита.

Таким образом, если это формальные различия между двумя типами оборотного капитала, сходство очевидно. Погасив и обслуживая только проценты, основной капитал управляется оперативно для оптимизации процентных расходов. Если у вас есть какие-либо дополнительные деньги, вы можете свободно использовать их в любое время.


Возобновляемый кредит для физических лиц

Последний комментарий по этому вопросу будет дан для возобновляемого кредита физическим лицам. При условии, что это инструмент для финансирования бизнеса, и, как уже упоминалось, для этого используются возобновляемые кредитные карты. Возможно, только с кредитными картами, у нас есть возобновляемый элемент. Да, несколько лет назад, на заре российского розничного банкинга, первые кредитные карты были «пополняемыми» картами. Затем появились возобновляемые карты.

В чем отличие "пополняемой" карты? У нее точно такие же условия, но разница в «пополняемой» карте заключается в том, что на ней обязательно нужно погасить всю использованную сумму и только после этого вы можете использовать ее снова для следующего периода. Для возобновляемой кредитной карты у вас есть минимальный взнос, который представляет собой процент от средств, использованных за предыдущий отчетный период (предыдущий месяц), плюс минимальную сумму основного долга, которую вы можете использовать уже на следующий день. Регулярно обслуживая минимальный взнос, банк также пытается определить вашу текущую ситуацию, и вы можете, иметь разрешенный лимит или нет.

Не менее интересные публикации